변액 연금 보험 일반 연금 보험과 스텝업 기능 있는 변액 연금 보험
30대 여성입니다.
노후 은퇴 후 대비 자금을 마련하기 위해 연금을 고민중입니다.
자산 연계형 인덱스 상품은 마이너스 수익률일 때 1%로만 준다고 하여서 하지 않기로 하였습니다.
그래서 일반 공시이율 적용하는 일반 연금 보험과 스텝업 기능이 있는 변액 연금 보험으로 폭을 좁혔습니다.
공시이율 적용하는 것은 안전하기는 하나 만약 나중에 공시이율이 1%대로 떨어진다면 어떡하나하는 생각이 들고, 스텝업 변액 연금 보험은 130%, 200% 보증해준다는 것은 좋지만 그것도 그 만큼 수익이 나야 해준다는 이야기니 그 목표 수익률이 과연 달성될까하는 걱정이 됩니다.
다른 것도 아니고 연금이니까 안정적으로 할 수 있는 일반 연금 보험을 하는 것이 옳은 것인지, 그래도 변약 연금이 최저 원금 보장은 해주니 수익률을 위해 위험을 감수하는 것이 옳은지요... 사실 변액은 제가 펀드 경험이 전무하여서 관리할 자신이 없습니다. 설계사가 해준다하지만 설계사가 과연 얼마나 능력이 되고 그렇게 장기간 해줄 수 있을지 의문입니다...
이렇게 걱정만 하다 보험을 들 수 있을지 참으로 답답합니다.
도대체 뭘 들어야 하나요... 좀 도와주세요ㅠㅠ
변액 연금 보험
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안녕하세요.보험고수입니다.
저는 각사별 보험상품을 비교,분석,평가하고 조언이 필요하실 경우 도움드리는 보험전문인입니다.
연금준비를 원하는 30대 여성이라고 하셨네요. 여러 경로를 통해서 공시이율형 연금과 스텝업 변액연금 중에
고민을 하고 계신다고 하셨습니다.
두 상품간의 장단점은 어느 정도 파악하고 계시네요. 공시이율형은 아무래도 보험회사가 직접 운용하고 이를
통해 발생된 이율을 고객에게 제공하는 형태입니다. 그러다 보니 고이율이 나오기 어렵죠. 통상 5% 안밖으로 설
정됩니다. 물론 보험상품이다보니 20~30년간 운용한다면 복리의 힘으로 인해 어느 정도의 적립액이 만들어지는
것은 사실입니다. 허나 당시의 물가가치까지 생각한다면 그 높은 수준의 적립액이 그렇게까지 큰 금액이 아니라
는 것을 알 수 있습니다. 때문에 님과 같은 30대에선 은퇴시기를 60세쯤으로 감안한다면 투자형 상품으로 선택하
는 것이 보다 나은 결과를 나을 가능성이 크다는 것이죠. 투자실패의 가능성을 많이 걱정하신다면 확신이 들 때
까지 채권비중이 높은 펀드로 최초 가입하셨다가 조금 더 확신이 들 때 펀드변경을 통해서 만족할만한 이득을
챙기시는 것은 어떨까 합니다. 물론 제가 권유하는 분들은 대부분 주식형 비율이 높은 펀드를 안내해드립니다만
그렇게 많이 걱정하신다면 경기에 대한 확신, 펀드에 대한 확신 등 이 정도면 되겠다.. 라는 생각이 들 때까지
안정적인 구조로 상품을 구조하라는 조언을 드리고 싶네요.
그렇다면 투자형상품인 변액연금에 대해 말씀드려볼까요? 그럼 경기 흐름에 대해 말씀드리지 않을 수 없겠네요.
어제의 경기상황과 주가는 오늘 알 수 있습니다. 허나 내일의 경제상황과 주가는 알 수가 없습니다. 흔히 신도
알 수 없을 거라는 표현을 하죠. 그 누구도 예측할 수 없으나 과거의 상황으로 유추는 할 수 있겠죠. 우리나라
주식시장의 과거를 살펴보시죠. 약 20~30년전에 상황을 말이죠. 오일파동, IMF, 최근의 금융위기까지 수많은
주가 위험요인이 있었고, 당시의 회계부정등으로 인한 주식시장의 정보불투명성으로 인한 위험까지도 투자자
의 혼란을 가중시키고 있죠. 이런 많은 위험요소에도 불구하고 주식시장은 성장했습니다. 그렇다면 앞으로도
많은 불안요소가 있고 위험이 존재하겠지만 우리나라의 성장형태로 봐선 과거처럼 성장할 가능성이 크다고도
볼 수 있고, 그 상황을 믿고 변액연금보험에 투자하셔야 하는 것이죠. 이해되시나요? 그 누구도 장담할 수는
없으나 과거와 현재의 상황을 감안하면 미래에는 최소한 공시이율로 얻을 수 있는 이득 이상의 것을 얻을 수
있다는 믿음을 갖고 구매를 하시고 노후준비를 하셔야 하는 것입니다.
간혹 설계사가 그런 것을 알고 알아서 해준다고 말들을 합니다. 허나 그런 것을 누구나 할 수 있다면 모든 사람이
그렇게 해서 부자가 되겠죠. 설계사도 그런 식의 관리는 해드릴 수 없습니다. 허나 보험설계사 혹은 보험전문인은
일반인에 비해서 경제상황이나 주식상황에 대해 조금 더 많은 정보가 있기 때문에 가입자에게 어떤 상황에 대해
올바른 판단을 할 수 있도록 도와드릴 수는 있습니다. 어디까지나 보험설계사는 조언자의 역할밖에 해 줄 수
없습니다. 두려우시나요? 때문에 믿을만한 보험전문인을 통해서 변액상품을 가입하시고 가입할 때 님께서 원하
는 상품과 보험전문인이 권하는 상품을 조율해보고 적절한 상품을 가입하세요. 변액연금을 가입할 때 님처럼
수익이 날까에 대한 두려움, 관리의 어려움 등의 문제를 해결하기 위한 상품만의 안전장치가 다 되어 있습니다.
그 보험전문인에게 그런 장치까지 활용해서 도움을 요청하면 그나며 현실적인 노후준비가 되지 않을까 합니다.
제가 드린 답변이 도움이 되셨으면 좋겠고, 좋은 상품 선택하셔서 더 나은 미래를 설계해 나가시기를 바랍니다.
이상 보험고수였습니다.
변액 연금 보험일반 연금 보험과 스텝업 기능 있는 변액 연금 보험
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