변액연금보험,변액유니버셜보험 비교부탁드립니다. 변액 보험궁금해요

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변액 보험 변액연금보험,변액유니버셜보험 비교부탁드립니다.

 

제목그대로 변액연금보험, 변액유니버셜보험 비교부탁드립니다.

전 35세 남자 외국기업에 다니고 있는데요.노후 준비로  변액연금보험을 알아보던중

지인설계사분이 메트라이프 실버플랜 변액유니버셜보험이 더 좋다고 추천을 하더군요.

 

저도 조금 알아본 결과 노후준비용으로는 변액연금보험이 훨씬 좋다고 알고 있었는데요.

이 실버플랜 변액유니버셜은 변액연금보험처럼 가입시점의 경험표??를 적용주고

주식투입비율도 높게 설정가능하다고 수익률이 훨씬 좋다고 하네요.

 

어떤걸 선택해야할지 정말 모르겠네요. 변액연금고수님들의 현명한 대답 기다리고 있겠습니다.

 

변액 보험
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변액보험은 변액유니버셜과 변액연금으로 구분할 수 있습니다. 두 보험 모두 펀드에 투자되는 실적 배당형 상품으로 10년 이상 유지할 경우 모두 비과세(이자소득세 15.4%를 안냄)되는 상품입니다. 하지만 두 상품은 목적이 다르므로 가입시 목적에 따라 선택하여야 합니다.
 
변액유니버셜 보험은펀드의 주식 편입비율이 거의 100%까지 자유롭게 조절할 수 있는 공격적인 펀드를 운영이 가능하지만 그 결과가 이익이나는 경우 뿐아니라 손실이 나는 경우 모두 가입자의 책임입니다.  손실이 발생할 수 도 있지만 그만큼 큰 수익을 기대 할 수도 있다는 의미도 됩니다. 따라서 변액유니버셜 보험은 공격적인 운영으로 특정한 목적자금(주택자금, 교육자금...) 마련하는 것이 목적인 상품입니다.
 
변액연금보험의 경우는 펀드에 투자되지만 주식편입을 50%~70%정도 까지로 제한하고 있는 안정형 펀드에 투자됩니다. 연금개시 시점에 펀드 투자 수익률이 아무리 나빠도 원금의 100%~200%를 보험사가 보증한다는 것이 변액유니버셜 보험과 다른 점입니다.
 
변액연금보험은  적은 보험료로 초과 수익을 기대하고 연금액을 적립하는 상품이기 때문에 운용사와 고객의 투자 성향이 중요하다고 보여지는 상품인 까닭에 변액연금은 공격적인 투자를 못하도록 몇가지 안전 장치를 해두고 있는 것입니다. 연금개시 시점을 기준으로 100% 원금 보장이 됩니다. 결국 연금 개시 시점에 손실이 나서 깡통(?)이 되어도 원금의 100%를 보험사가 지급합니다. (상품에 조건에 따라 100% ~ 200%을 보증하는 변액연금도 있으니 잘 알아보아야 합니다.) 그리고 펀드의 주식 편입비율을 50%~70% 이하로 편입하도록 강제하고 있기 때문에 채권의 비중을 대략 30~50%이상 가져가야 한다는 말이 됩니다.
 
변액연금보험 상품의 경우 연금개시 시점에 고객이 납입한 총연금보험료의 100% 이상, 결과에 따라서는 200%까지 보증을 하여야 하기 때문에 보험사의 경우 이런 부담을 최소화하기 위하여 스텝구간을 통과한 부분에 대하여 안정형 펀드로 자동으로 전환하도록 하고 있습니다.
 
보험사로서는 투자 결과가 어떠하던 간에 원금을 보장해야 하기 때문에 투자 기간이 늘어나면 채권의 비중이 자동적으로 늘어 나도록 해 연금 개시 시점에는 채권비중이 70~90% 까지 늘어나도록 강제하고 있는 것입니다.
 
펀드의 주식비율이 낮아서 좀더 고수익이 날 수 없을 것 같지만 반대로 주식시장이 하락하는 경우 좀더 덜 떨어지게하는 방어효과가 있습니다.
 
마지막으로는 두 상품 모두 펀드의 변경이 가능하여 시장 상황에 따라 펀드의 종류를 변경이 가능합니다.
 
변액유니버셜 또는 변액연금이던 간에 고객은 자신이 변액보험을 가입하려는 이유를 확실하게 정하고 많은 공부와 검토 후 스스로의 판단으로 가입하여야만 장기간 많은 유혹(?)에도 성공적인 투자를 할 수 있습니다.
안녕하세요^^
간략히 답변드리겠습니다
 
변액유니버셜은 저축보험이라고 생각하시면 됩니다
장기적으로 목돈마련이 목표일때 적합합니다
그리고 변액연금은 연금개시시까지 유지시 원금보장기능이 있지만
변액유니버셜은 원금보장은되지 않습니다
 
그리고 상품선택시 여러회사를 비교해보세요
사업비가 비싸고 운용보수가 비싸고 그러하면
수익률이 타사대비 두배나 몇배의 차이가 난다면 모르지만
조금 높다고해서 환급금이나 연금액이 많은것은 아닙니다
즉 사업비등 여러수수료를 차감하고 나머지가 적립되고 투자가되어지므로
사업비등의 부분도 꼼꼼하게 비교를 해보세요
 
순수하게 노후준비용이면 변액연금이 더 좋다고 판단됩니다^^
 
저축성은 장기적으로 주택마련이나 사업자금또는 자녀관련자금등등 그외 목돈을
모으시고자하는 계획이 있다면 고려를 해보시구요
연금등은 소득공제나 노후준비용으로 고려하시면 됩니다
 
보장성보험,저축이나 연금등 보험사관련 상품가입시 회사별로 사업비라는것이 있습니다
사업비가 저렴하면 연금액이나 환급금이 좀더 많습니다
사업비 비교는 생명보험협회에서 가능하고
어려우시면 회사별로 가입설계서를 받아보시고
환급금을 비교해보시어 많은곳이 사업비가 저렴한곳입니다
변액의 경우 각펀드별 운용보수도 비교해보세요
 
정확한 상품명이나 제소속을 밝히는것은
네이버 규정상 금지사항입니다 이해부탁드립니다
 
 
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