정기 보험 의료실비, 연금보험, 변액연금, 정기보험
이제 막 결혼한 부부입니다.
1.부부가 각각 의료실비에 가입할 예정인데 운전자보험,진단비 등등 넣어서 메리츠화재에 들려고 합니다.
2.연금은 여자 이름으로 연금보험 10만원, 변액연금 20만원씩 15~20년납으로 들꺼구요..
연금보험은 동양생명,변액은 푸르덴셜 생각하고 있습니다.
3.정기보험은 남자 이름으로 60세 만기정도로 납입기간은 최대한 길게 할 생각입니다.
교보다이렉트정기보험 괜찮나요?
나이는 30,31이구요,
실비와 정기보험은 순수보장형으로 하는게 나을것 같아요. 두개 합해서 20만원 정도 예상..
연금은 한개에 30만원 드는게 낫다는 분이 있는데... 저는 변액연금이 들고싶은데 왠지 연금보험과 나누어서
두개 드는게 맘이 편할 것 같네요.. 수익적인 면에서 많은 차이가 있을까요?
이렇게 해서 저희부부 보험 계획을 세워봤는데요..
어떤가요?
많은 의견 부탁드려요
정기 보험
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1. 두분 다 실손보장과 운전자 그리고 필요한 진단비를 함께
설계하시는것이 보장면에서 바람직한 설계 입니다.
2. 연금은 여러 회사에 상품들을 두루 알아보시고 님에게 맞는 상품이라면
그렇게 설계하시고 변액의 경우는 펀드설정을 잘 하셔야 합니다.
3. 정기보험은 60세 만기로 설계하신다면 60세까지 납입하는 정기보험으로
준비하세요...
연금은 공시이률상품도 매번 이률이 다르므로 정확한 수익률은 지금 알수는 없습니다.
그리고 변액상품도 한회사에 상품이라 하더라도 각각 펀드마다 수익률이 다릅니다.
김낙현 l 마크앤파이낸스 재무설계사
"고객과 함께 성장하기 위해선 스스로의 노력을 게을리하지 않아야 한다고
믿습니다. 시련을 겪으며 수고한 자만이 성취한 바를 즐기고 감사할 줄 압니다."
마크앤파이낸스 보험비교 전문 김낙현팀장입니다.
M사 상품인 알파플러스의 경우 질병사망기간을 줄일수 있으므로, 질병담보를 넣기 위해 의무적으로 가입해야하는
특약의 보험료를 줄일 수 있습니다. 그렇기에 기존의 보험을 유지하고 계신분들에게 많은 선택을 받은 상품입니다.
현재 한O손보의 경우 12월 계약분부터 질병사망특약을 가입하지 않더라도 실비특약이 가입이 가능해졌습니다.
남편분을 정기보험으로 사망을 보장한다면, 손해보험의 사망보다 폭 넓은 사망을 보장하는 생명보험으로의 구성이 좋습니다. 이러한 생각을 하신다면 한O손보의 상품도 알아보시면 도움이 되리라 생각합니다. 허혈성심장질환과 뇌혈관질환 진단자금의 설정이 가능하며, 적립보험료에 대한 부담이 없으므로 님이 위의 3번에서 말한 납입기간을 길게 가지며 유지하시기에는 유익한 상품이라 생각합니다.
변액연금의 경우 투자수익이 하락하더라도 연금개시 시점에 납입한 원금의 100%를 보증합니다. 변액연금의 비교 포인트는 1.주식형투입비율 , 2.최저보증[기간설정에 따른 스텝업기능] 3.납입면제특약의 유/무에 있다고 생각합니다.
1.주식형투입비율
-실로 변액연금의 특성상 채권형펀드의 구성이 50% 이상이 되어야 합니다. 그렇기에 총 특별개정에서 운용되는 자금의 50%이상은 안정적인 채권형에서 운용됩니다. 이는 고객과 보험회사 모두에게 안정장치가 되는것입니다.
하지만 장기적으로 수익률에 대한 부분을 생각한다면 주식형투입비율이 높은 펀드가 유익하다고 생각합니다.
코스피의 경우 5번의 강세장과 약세장을 거쳐 현재의 위치에 있습니다. 근 30년 가까이 16배이상 증가했습니다.
장기적으로 적립식으로 운용된다면 주식형펀드에 투입되는 자금이 많을 수록 득이 발생되는 금액의 규모가 달라집니다.
2.최저보증
-현재 많은 상품들이 투자수익에 대한 부분을 강조합니다.
1) 거치기간에 따라 회사에서 정한 보증을 합니다. [외자계회사]
2) 상품의 운용되는 수익에 따라 스텝업을 할수있는 기능 입니다. 납입완료후 거치기간내 수익률 달성목표를 정하고
달성된 수익률에 대하여 고객의 선택하에 보증을 하는 상품도 있으며, 목표달성금액은 일반공시이율로 적립을 하
고, 추가분에 대해서는 연금개시 이전까지 계속해서 주가지수와 연계된 펀드에 투입되는 상품들이 있습니다.
* 펀드선택의 경우 보험회사를 보는것이 아닌 보험회사의 펀드를 운용하는 운용사의 선택이 중요합니다.
3.정기보험
-정기보험의 경우 각 회사마다 큰 차이는 없습니다. 단 갱신형으로 운용되는 상품보다는 OO세만기로 운용되는 상품
을 선택하시는것이 유익하며, 전기납으로의 설정이 유익합니다. 정기보험의 경우 연금과는 반대로 가입시기를
현재의 경험생명표적용시 보다 새로히 적용되는 시점에 가입하시는것이 유익합니다.
새로 시행되는 경험생명표의 경우 평균연령의 증가로 인하여 사망자수가 줄어 들었으므로 사망보험금이 줄어들게
됩니다.
비교자료나 추가적인 질문은 아래의 주소로 받겠습니다.
이상 마크앤파이낸스 김낙현팀장이었습니다.
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