재무 설계 재무 설계를 받으려면 어디로 가야 되나요?
온, 오프라인으로 어떻게 받아야 되는지 알려주세요.
재무 설계
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안녕하세요^^
간략히 답변드리겠습니다
은행등에 방문하시면 제대로된 상담을 받기는 어려우실것입니다
우량고객이거나 고액의 거래가 있는 고객이시면
개별적으로 상담이 가능하나 일반고객분들은 자세한 상담은 어려우실수도 있습니다
증권사등도 마찬가지라고 생각하시면 됩니다
여기서나 아니면 대부분 보험사관련 종사자분들이 상담을 많이 해드립니다
상담내용등에 따라 유료또는 무료상당이 이루어집니다
만남을 가지셔서 상담시 무조건적인 상품가입을 종용하거나
자사상품을 과대광고하거나 또는 기존에 가입중인 상품은
정확한 분석이나 해석없이 해지를 강요하거나
또는 전반적인 지식없이주먹구구식으로 상담을 해주는 사람만 피하시면 됩니다
상담받으시기전에 기본적인 준비를 하시고
상담을 받으시면 시간도 절약되고 좀더 많은 도움을 받으실수 있습니다
어떤 상품에 가입을 하시기전에 확실한 목적을 가지고 가입을 하세요
월급여전반에 대한 재무설계를 하시려면 하단에 드리는
답변을 참고하시어 계획을 세우시고 실천에 옮기세요
적금,예금,펀드,보험,신탁등 어떤 금융상품에 가입을 하시기전에
일단은 님만의 확실하고 구체적인 재무계획을 세우세요
기간별로 결혼자금,주택마련,자녀관련자금,노후자금,효자금,소득공제,비상금,이벤트자금등등
이러한식으로 님만의 구체적이고 세밀한 재무계획을 세우신후에
전문가와의 상담을 통해서 계획에 가장적합한 상품을 선택하고
가입하시어 유지관리하시면 도움이 되실것입니다
현상황에서 무작정 어떤 상품을 추천드리거나
포트폴리오를 구성해드린다면
당연히 저의 욕심에 의해서 구성이 이루어질것입니다
그러니 계획을 세우시고 실천에 옮기세요
정확한 상품명이나 제소속을 밝히는것은
네이버 규정상 금지사항입니다 이해부탁드립니다
반갑습니다.
재무설계사 김동원입니다.
재무설계가 차츰 알려져가는 시기인지라 난립하는 각각의 재무설계회사 또는 재무설계사들이 많습니다.
보험사의 FP센터와 재무설계법인 또는 개인재무설계사와 증권사의 웰스매니지먼트 은행사의 프라이빗뱅킹(PB)등 각 금융기관마다 각기 다른성향의 재무관리 시스템이 구축되어 있습니다.
그렇기에 재무설계를 초창기 선진국들이 겪었던 그것처럼 단순한 상품판매의 목적으로 사용하는
안타까운 사례도 발생하고 있습니다.
문제는 제도적 규범이 없기에 이러한 것을 고객이 직접 겪고 느끼며 판단을 할수밖에 없는 상황입니다.
허나 이러한 문제들로 인하여 미래준비에 대한 고민을 하지 않을수는 없습니다.
미래란 요행과 운수가 아닌 노력에 의해서 준비되는 것임을 알기 때문입니다.
합리적인 과정을 전제로 볼때 무료또는 유료로 진행되는 재무설계의 과정은 거의 다를바가 없습니다.
다만 중요한것은 얼마나 고객의 입장에서 고객의 이익을 최우선으로 하여 고민하였는가 일것입니다.
오프라인은 재무설계 법인을 찾아 방문하시고 진행하시면 될것이며 온라인상담은 대부분 전화상담을 통하여 이루어진 연후에 찾아뵙고 여러차례 상담하는 과정이 포함됩니다.
혹여 상품가입을 통한 실행을 강요하는 이가 있다면 지양하셔야 할것이고 정말 합리적인 제안이후에
지속적인 관리까지 믿음이 가신다면 그때 손을 잡으시면 됩니다 실행의지는 온전히 고객의 몫입니다.
재무설계사는 과정과 방법을 설명드리고 경로이탈시 경로재탐색을 해드리는 조언자에 불과합니다.
때문에 아무리 좋은 말씀을 드려도 고객에게 의지가 없다면 목표달성 가능성은 점점 희박해지게 됩니다.
부디 좋은 설계사님 만나서 목표하시는 바 이루시기를 소망합니다.
은행이나 증권사를 직접 방문해.. 상담을 받기는 시간 및 장소등 제약이 많습니다..
전문상담사에게 1:1로 차분히 재무상담을 하는게 좋지요~
맨 아래 저의 네임카드에서 제가 운영하는 카페주소나 아이디를 클릭후!
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아래와 같이 관심 있는 분야에 대해 1:1로 무료상담 받을 수 있는 공간입니다.
㉮. 펀드투자
㉯. 보장성보험 및 연금
㉰. ㉮+㉯ Total 재무설계
㉱. 사회초년생 포트폴리오
재무설계란 꿈과 목적과 가치를 투여하는 행위 입니다. 단순히 수익을 얼마나 내느냐에 집중하기 보다는 *포트폴리오 투자와 장기 투자를 해야 합니다.
*포트폴리오 투자: 위험을 줄이기 위해 여러 가지 투자처에 분산투자하는 행위로서 구성방식은 개인 투자성향에 따른 자산배분방식.
독일의 대문호 괴테는 이런 말을 했습니다.
<할 수 있거나 할 수 있다고 생각하는 무엇이든
그것을 시작하라. 용기는 그 안에 천재성, 힘 , 그리고 마술을 갖고 있다.>
재무설계는 인생의 중요한 계획이며, 좋은 계획엔 실천이 필요합니다!
- 재무설계 절차
1. 초기 재무진단 - 예/적금 형태 파악, 부채 분석, 위험관리 분석
2. 본상담 - 재무목표 구성, 부채 관리 및 해결방안 제시, 올바른 위험관리
3. 자산 포트폴리오 구성 - 적절한 저축/투자 솔루션, 재무목표에 맞는 금융상품 선정, 실천방안
4. 자산 관리 - 재무상황 변화 수시로 피드백, Annual Review(연 1회 포트폴리오 모니터링)
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